尽量缩短房贷偿还期教你做个理财好手

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尽量缩短房贷偿还期教你做个理财好手

http://www.syfun.com/news/2004/　2004-9-29 18:04:48 【打印】　【关闭】

理财版编辑：

　　您好，我是广州市外资企业的一名会计师，平均月收入6000元，今年25岁，刚刚结婚。我太太在广州市法院工作，月收入4500元，也是25岁。我们近5年内还没有生 B B的计划，但打算在32岁以后生一个 B B。我们两人目前的银行存款一共是11万元，股票有2万元，我太太的住房公积金（除了工资以外）是每月1000元。目前两人还没有老人需要赡养，但双方家在外地每两年至少要回一次老家。近期的目标是要购房，5年后有购车计划。请问我们应该如何理财，期待您的答复！一名热心读者

　　理财方案一

　　明年考虑购60平方米住房

　　金鹰基金　郭勇文

　　■财务分析：

　　1、资产分析：家庭现有总资产13万元，全部是流动资产，无负债情况存在。

　　2、现金流量分析：夫妻双方收入都属于比较稳定的类型，合计工资收入10500元／月，住房公积金1000元／月；基本生活消费额度和住房租金未提供，假设为各1500元，目前合计为3000元／月，入住新房后不必再支付住房租金；每两年至少回一次老家，假设每次费用为10000元。

　　■理财建议

　　1、购买意外和医疗保险。虽然年轻人要用钱的地方很多，但意外和医疗保险还是不能少，从目前市场上已存在的险种分析，支出约为1000元／年。

　　2、购买住房。可以考虑明年购买一套房款连装修共60万左右的住房，具体地点和面积当然可以视个人喜好而定，但是目前需要做的就是储蓄，主要是用以支付购楼首期3成18万和购买家具家电等。首期买房还可使用积累的住房公积金。由于夫妻双方在短期内无生育或购车等大额支出，建议还是在尽可能短的时间内偿还住房贷款。假设分5年偿还，则月供大约7700元左右。

　　3、待5年后偿还住房借款完毕，届时家庭的收入水平应有一定增长，估计那时汽车的价格也有了较大幅度的下跌，可以设计子女生育和教育储蓄的计划，还可以适当实现自己购车、休闲等提高生活品质的计划，人寿保险和退休储蓄计划等等，主要看到时的具体情况而定了，此处不做具体设计。（胡巧娟）

　　理财方案二

　　适当考虑较高风险投资

　　民生银行　张昌国

　　■财务分析：

　　1、资产分析：家庭总资产13万元，属于流动资产，暂时无负债情况出现。

　　2、现金流量分析：家庭收入10500元／月，在广州的生活水平下月消费支出应当为3500元／月。公务员家庭医疗有保障，有购房公积金，有财产支配能力，资金沉淀为84000元每年。

　　■理财建议

　　1、建议用目前11万元存款中的8万元首付两成购买40万元左右的住房，选择10年还款结构，每月月供约为4000元。用太太的公积金充减其中的1000元，则实际月供为3000元。剩余的3万元与股票账户上的2万元考虑购买5~8年期国债。

　　2、太太是公务员，不用购买任何保险，可为先生每年购买一定数量的医疗与失业保险，大概每月200元。

　　3、由于在供房之后，每月节余不多，而且夫妇的工作性质决定有比较多的机会了解到投资市场的行情，所以可以考虑按照1：2的比例将节余用于储蓄与其他较高风险投资，如股票、基金等。在有了一定的投资收益积累后，建议可以在8年以后买车。

　　4、建议两个人在35岁左右生育 B B比较合适，就长远的打算来看，在交完了所有房屋月供之后，可以额外支出每月2000元抚养 B B。（胡巧娟）

　　财务收支状况表

　　收入项目

　　流动资产13万元

　　工资收入10500元／月

　　住房公积金1000元／月

　　支出项目

　　基本生活消费1500元／月

　　偿还房屋贷款7700元／月

　　紧急备用资金储蓄1500元／月

　　探亲储蓄800元／月

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（大洋网－广州日报）

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